随着中国经济的不断发展，越来越多的中产阶级家庭。

4月14日，Hurun Baifu发布了“ 2021年Yicai·财富报告”指出，中国总财富的“富裕家庭”数量已达到508万元，其中183万“富裕家庭”拥有600万元的财富。富裕家庭的总财富达到1600万元人民币，中国年度GDP的1.6倍。在这160万亿元人民币中，可投资资产达到49万亿元。与去年相比，今年的数据显着增加。

当家庭财富发展到一定阶段时，投资和财务管理将是无法避免的话题​​。但是，数据表明，有70％的中国家庭可能正在进行“自杀”资产分配。由于数据表明，在比较中国的平均家庭资产时，将近60％的资产被锁定在房地产中，约有20％的资产存储在银行中。

资料来源：中国人民银行调查与统计部的城市居民家庭资产和负债研究小组。 2019年中国城市居民家庭资产和负债的资产和负债调查。“中国财务”。

在过去的十年中，房价迅速上涨。如果家庭资产主要是在房地产中，那么家庭财富迅速增长是很自然的。但是，随着抵押贷款利率变得更高，将来可能发生的房地产税，一旦房价下跌，许多家庭的财富将大大缩小。银行中存在的资产也面临货币折旧的巨大风险。

因此，将来，无论是在认知，方法或产品选择方面，中国家庭都需要对其投资和财务管理进行重大改变。特别是对于中产阶级家庭，他们的投资和财务管理需求比公众更强大，但他们具有自己的独特性。

与公众相比，中产阶级家庭需要考虑越来越复杂的财务管理问题。与高价值人士相比，没有专业的财富管理团队可以帮助他们管理他们，而金融产品也有一定的局限性。因此，大多数中产阶级家庭需要管理自己的财富，并使用金融产品来保存和增加财富。

为了回应这个问题，在“中产阶级家庭财务管理清单”一书中，美国最畅销的作家乔纳森·D·庞德（Jonathan D.家庭的投资和财务管理。这将有助于中产阶级家庭保护自己的财富免于从头开始，并尽快迈向财务自由。

（由于空间限制，以下是简化的内容。请阅读本书的全文以获取详细信息。）

01财富的观点

对财富有正确的看法是踏上通往财富之路的第一步。在将来投资时，我们必须将时间视为朋友。爱因斯坦说：“复杂的兴趣是世界的第八个奇迹。”假设我们每年存入10,000元人民币，平均年度投资回报率为7％，我们将在40年内获得200万元人民币。那不是很棒吗？因此，财务自由的两个关键是：早期开始并计划长时间。

通过拆除财务自由，我们可以从以下各个方面开始：

（1）明确表达您的财务目标；

（2）确保有足够的保险；

（3）保持对资金的控制权并成为您自己的财务顾问；

（4）合理的股票，资金，房地产等资金分配；

（5）退出花钱并爱上储蓄的习惯；

（6）学习投资知识并运用您所学的知识；

（7）尝试减少个人所得税；

（8）增加个人收入并累积投资本金；

（9）立即开始会计并学会制定预算

（10）准备儿童教育资金；

（11）谨慎使用贷款；

（12）进行良好的房地产计划。

02收入

您的职业生涯是您拥有的最佳投资，在工作领域之前保持领先地位，并努力成为专家，将为您带来更高的收入和更令人满意的职业。这里有一些技巧，可以为您带来更令人满意的职业道路。

（1）准备计划。写下您要明年要实现的目标，为未来几年要晋升的职位准备时间计划，然后立即开始！

（2）继续学习。首先，您可以专业阅读以了解您领域的最新观点和创新成就；其次，您可以参加在线和离线专业课程，提高专业知识和技能，并与该领域的领导者建立联系。

（3）做的要比预期的要多。总是凝视时钟并等待时间下班的人总是工人。所以，做更多！这样，您可以让每个人都知道您在不断上升的时期是杰出的人才。无论工作是无聊还是具有挑战性，您都必须对此充满热情。

（4）找到导师。如果可能的话，找到一个乐于认识您的单位中的上级，不要害怕寻求建议。您的教练将因您的要求而解除。

（5）成为导师。如果您善于与人打交道，请尽可能地使用这种特征来激励和帮助同事改善您。老板可能会欣赏您的团队精神和成为团队领导者的能力。

（6）成为专家。一旦成熟，我们就必须努力寻求专业发展。从理论上讲，在工作的早期阶段，您需要扩大广泛的专业技能，以便清楚地看到“全球”。随着您继续前进，您将始终需要专门研究某个领域。

（7）发展稳定的言语和写作技巧。无论是在内部还是外部，第一印象都可能是书面或口头报告，因此发展言语和写作技巧对于职业发展和成功至关重要。

03债务

贷款是我们在整个财务管理职业中需要解决的主要问题。与其获得贷款而没有获得财富，不如合理地申请贷款可以帮助我们基于正确的分析过上更富有的生活。我们必须记住：仅贷款以增值潜力。

这本书总结了可以称为增值资产的三个半东西。

（1）房子。我们使用贷款购买房屋并努力偿还住房贷款，然后我们可以永远享受无抵押贷款的房屋。

（2）教育。向您的孩子提供教育或为自己提供补给，投资回报率不仅很高，而且具有长期的复利。

（3）合理地改善家庭条件。合理改善家庭状况的关键是，改进不是要使自己感到舒适，而是对未来的买家有多大的喜好。

（1/2）房地产投资。如果您可以以令人满意的价格购买一栋好房子，那值得贷款，但是对房地产进行投资是一个很大的风险，因此本书认为这只能被视为贷款的一半。

04节省

如今，当许多人谈论财务管理时，他们会想到投资，并讨论：购买哪些资金和购买哪些股票，但忽略了储蓄的重要性。实际上，节省资金和投资之间有很大的区别。时间存款和审慎的投资是实现我们追求的财务的重要因素。认识两者的独立性很重要。因此，我们必须同时成为储蓄者和投资者。

储蓄时，同事还应记住：过度的紧急储备可能是浪费。在管理财​​务时，有一种说法是离开紧急储备金非常重要。但是，重要的是要了解，不必为了防止可能永远不会发生的金融危机而保留太多的钱。在通货膨胀期间，我们的钱将逐渐贬值。留下3到6个月的生活费用就足够了。

05投资

实际上，许多人认为投资=财务管理，这是非常危险的。只有了解您的财务状况，实现明确的财务管理目标以及确保保险是安全的。市场上有许多投资知识产品。我不会在这里详细说明，并介绍每个人都需要注意的一些方面。

（1）多元化的投资组合。就像约翰·博格（John Borg）推荐了投资类别一样：“共同基金知识”中的股票和债券。基于这本书，建议您通过6种投资产品建立多元化的投资组合：大规模企业股票基金，中型企业股票基金，小规模企业股票基金，国际股票基金，公司债券基金和政府债券基金。

（2）测试自己的风险承受能力，并阐明您属于哪种类型的投资者。您可以参考本书“您属于哪种类型的投资者”中给出的评估表。

（3）进行“反向投资”。反向投资是一种有效的投资策略。矛盾的人喜欢在市场过热时市场下降并出售股票时购买股票。

（4）保持对您的投资状况的控制。无论是您自己的财务管理还是财务顾问，您都必须了解您的投资回报。您可以参考本书中提供的投资状态声明，以建立自己的投资损益表。

06买房子

购买房屋可能是大多数人会经历的东西。尽管您渴望有一个美丽的家，但购买房屋的过程可以称为“不好”。以下建议可能有助于您做出合理的选择。

（1）您可以购买房屋多少价值？在您不知所措的地方寻找房地产之前，请冷静下来，考虑一下您的预算。我们总是在预算之外发现“更好的房屋”，这很常见。因此，在开始之前，请设置合理的目标预算。

（2）您是否准备好购买房屋？有三件事要注意：首先，您的信用评级是否正常？其次，您还清了债务吗？第三，您有足够的钱来支付首付吗？

（3）开始搜索。您可以通过Internet找到很多清单信息，但是您需要根据自己的预算过滤。

（4）谈判。当谈判的时间到来时，您必须控制自己的情绪，并确保在镇定时做出决定。同时，您可以理解卖方出售的原因，这有助于在谈判中处于更强的谈判立场。

（5）签署销售合同。在签订合同之前，您可以要求律师在有机会的情况下对其进行审查。

（6）接受房子。房地产经纪人可能与您有利益冲突，您可以自己雇用录取官。

（7）申请抵押贷款。了解您的住房公积金付款状态，确定总贷款金额以及每月还款金额。

07消费

似乎总有一些物品需要在生活中购买。面对不可避免的杂项支出，我们预先准备的越多，钱包就越多。保持帐户和制定预算是非常有效的手段。

Hakata Schefel在“通往财务自由之路”中说：责任带来了权力。您承担的责任越多，拥有的权力就越多。他正在使我们主动攻击生命，而预算是一种使我们更加控制的方式。

但是，市场上关于预算的书籍不多。您可以参考“薪水饲养者财务自由指示”和官方帐户文章“六步预算方法：让梦想实现”和本书提供的预算表。您还可以参考本书提供的“非常规和计划外支出的摘要”。

08个人税

缴税是家庭预算的巨大费用。试图减少税款是减少生活费用的一种方式。以下是一些合理税收节省的建议。

（1）除了五项保险和一项资金外，还加入公司年金计划。本部分仅在支付剩余薪水后才扣除税款，因此可以有效减少税额。

（2）开展业务。当然，您不能仅仅为减税而开展业务，但是如果您已经建立了自己的业务，则可以享受很多税收优惠。